Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредит на оборудование для бизнеса: ТОП-15 банков, условия и документы

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

БанкСтавкаСумма, руб.Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив»от 12,2%до 150 млнот 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество»от 10,9%до 150 млндо 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования»от 9,6%до 1 млрддо 7 лет
Альфа-Банк, «Партнер»от 12,5%до 6 млндо 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»от 11%3-150 млндо 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса»от 11,5%до 150 млндо 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования»от 12,75%от 0,3 до 150 млнот 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест»от 13,1%от 0,3 до 170 млнот 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции»от 10%до 150 млндо 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование»14,25%от 0,5 до 73 млн1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование»13,25%от 1 млн2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия»от 12,5%от 0,5 до 30 млндо 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит»от 12%от 1 млндо 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование»15,5%до 5 млндо 5 лет
Зенит, «Инвестиции»от 9,6%до 150 млндо 3 лет

Сбербанк

  • В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
  • Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
  • Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
  • Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

  • Первоначальный взнос — не менее 20%.
  • Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
  • Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

  • Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
  • Авансовый платеж — 15-40%.
  • Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
  • Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
  • Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
  • Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

  • Кредит доступен только действующим клиентам банка.
  • Возраст заемщика — 22-65 лет.
  • На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

  • Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
  • Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
  • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

  • Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
  • Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
  • Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

  • Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
  • Отсутствует обязательство по страхованию.
  • Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

  • Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
  • Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
  • Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

  • В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
  • Погашение кредита по индивидуальному графику.
  • Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

  • Без дополнительного залога.
  • Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

  • Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
  • Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
  • Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
  • Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

  • Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
  • Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

  • Максимальная сумма одобрения не ограничена.
  • Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

  • Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
  • Размер займа — до 70% от цены оборудования.
  • Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

  • Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
  • Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
  • Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

  • товары в обороте;
  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

  • регистрация в РФ;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
  • для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
  • стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
  • положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

  • продукт должен быть серийного производства;
  • производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
  • при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
  • лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

  • регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
  • государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

  • заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
  • паспорта учредителей или ИП;
  • учредительные документы фирмы;
  • копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
  • финансовую отчетность;
  • документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

  1. Выбрать банк.
  2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
  3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
  4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
  5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
  6. Оплатить первоначальный взнос.
  7. Получить деньги и приобрести оборудование.
  8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-oborudovanie-dlya-biznesa.html

Где взять кредит под залог покупаемого оборудования?

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

  • любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
  • транспорт;
  • спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять? ↑

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

Локо — банкБанк ЗенитБинБанкБанк Кредит – Москва
СуммаОт 300 000 рублейДо 100 000 000 рублейОт 1 000 000 рублейОт 10 000 000 рублей
СрокДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 2 лет
Комиссия за выдачуНет информацииНе взи-маетсяНетЕсть, зависит от конкретной заявки
Льготный пе-риодЕстьДо 6 месяцевДо 6 месяцевНет информации
Страхование залогаНе обяза-тельноОбязательноНа усмот-рениебанкаНа усмотрение банка
Дополни-тельное обеспечениеНа усмот-рениебанкаПоручи-тельствофизлиц–собствен-ников илиучреди-телей;юрлиц–связан-ных компа-ний (приналичии)Поручи-тельствособствен-никовПоручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

СбербанкУралсибРоссельхозбанкФК Открытие
СуммаОт 150 000 рублейОт 300 000 до 170 000 000 рублейДо 85% от оценочной стоимости оборудованияОт 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет
СрокДо 10 летОт 6 месяцев до 5 летДо 7 летДо 7 лет
Комиссия за выдачуНет1,2% от суммы кредитаОт 0,8% от суммы кредита1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет
Льготный периодЕстьНет информацииНовая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцевДо 12 месяцев
Страхование залогаОбязательнообязательноНа усмотрение банкаНа усмотрение банка
Дополнительное обеспечениеНа усмотрение банкаПоручительство собственников, АКГ, Фондов поддержкиНа усмотрение банкаВекселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество

Способы оформления ↑

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

  • подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
  • сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования ↑

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы ↑

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

  • анкета-заявка;
  • копии учредительной и регистрационной документации;
  • копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
  • выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
  • копии паспортов физлиц – участников сделки;
  • налоговая отчетность;
  • финансовая отчетность;
  • документация из банков, где организация находится на обслуживании;
  • копии контрактов с поставщиками оборудования;
  • копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
  • документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей. Оценили его в 13 000 000 рублей.

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности ↑

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • аннуитетными (равными) платежами;
  • дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
  • по индивидуальному графику;
  • по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы ↑

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-pokupaemogo-oborudovanija.html

5 лучших кредитов для ИП (ООО) под залог оборудования и техники

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

  • Предметом залога может стать только покупаемая техника.
  • В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
  • Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
  • Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

ВидОписание
                             Самоходная сельхозтехника
                            Тракторные прицепы и полуприцепы
                               Лесозаготовительная техника
                              Дорожно-строительная техника
                             Элеваторное оборудование
                              Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабженияБензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дереваПроизводство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

  • Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
  • Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

  1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
  2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
  3. Получить предварительное одобрение кредитора.
  4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

  • Регистрация в качестве ООО или ИП.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.

Перед подписанием рекомендуется ознакомиться с графиком погашения долга и суммой переплаты.

Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?

Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.

Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.

Заключение

Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-dlya-ip-ooo-pod-zalog-priobretaemogo-oborudovaniya/

Кредит под залог оборудования и техники: условия для физических лиц и отзывы

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

В статье рассмотрено, как взять кредит под залог покупаемого оборудования или техники. Ознакомимся с условиями для физических лиц, требованиями к залогу и списком документов для банка. В статье приведена инструкция подачи заявки на кредит и собраны отзывы заемщиков.

Кредиты берутся на самые разные цели: как на обычные потребительские нужды, так и на покупку оборудования или недвижимости.

Предложений по кредитам с залогом на рынке довольно много, но в условиях жесткой конкуренции банки стали предоставлять ссуды с различным обеспечением, в том числе под само оборудование.

В последнее время в России кредиты под залог приобретаемого оборудования стали встречаться чаще. Об особенностях таких займов поговорим в нашей статье.

Условия кредита

Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.

Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:

  • Россельхозбанк — от 14%;
  • Чувашкредитпромбанк — от 14,5% до 20,5%;
  • МФО «Микро Капитал Руссия» — от 40%.

Чувашкредитпромбанк

Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе «Универсальный» на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.

В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.

МФО «Микро Капитал Руссия»

В рамках программы «Экспресс» микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет.

Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства.

Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.

Что может быть залогом

Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.

Рассмотрим, что может быть предметами залога:

  • сельскохозяйственная техника;
  • компьютерное оборудование;
  • различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
  • генераторы;
  • бензо- и электропилы;
  • другое оборудование.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Требования к залогу

Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком.

Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам.

Например, часто не принимается устаревшее оборудование.

Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.

Документы на залог

Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

  • накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
  • чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
  • акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
  • технические паспорта, гарантийные талоны.

Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

Как взять кредит под оборудование

Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.

Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

  1. Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
  2. Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
  3. Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
  4. Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.

Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.

Отзывы заемщиков

Валентина Крюкова

«Необходимо было приобрести дополнительное оборудование для открытия своего производства, но фирма у меня еще не была зарегистрирована, а суммы по простому потребительскому кредиту было явно недостаточно. Далеко не сразу смогла найти банк, согласный предоставить ссуду с таким залогом и частному лицу. Но все же удалось».

Александр Южаков

«Довольно долго искал возможность приобрести для своего хозяйства оборудование и решился в итоге на кредит в Россельхозбанке. Бумажек пришлось собирать довольно много, и рассматривали долго заявку, но все же одобрили. Зато есть большой плюс — ставка получилась довольно привлекательной за счет субсидии от государства».

Алексей Исаков

«Без кредита купить что-то тяжело, а если уж занимаешься сельским хозяйством, то фактически невозможно. Очень жаль, что большинство банков никак не помогают таким заемщикам, как я. Но выход все-таки удалось найти, когда решил купить на ферму некоторое оборудование. Помог Россельхозбанк. Очень понравилась возможность отложить погашение основного долга».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-oborudovaniya.html

Кредит «под залог приобретаемой техники и/или оборудования» банка «РоссельхозБанк» в Москве

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Действие предложения закончено

Основные условия:

Цель кредита

На ведение подсобного хозяйства

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Подтверждение дохода

Не требуется

Cтавки по кредиту в рублях:

Сумма, руб. До 5 лет
до 700 00014%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
300 000 руб. на 1 месяц 14%303 452
Переплата 3 452
300 000 руб.

на 2 месяца

14%152 630
Переплата 5 245
300 000 руб. на 3 месяца 14%102 342
Переплата 7 007
300 000 руб.

на 6 месяцев

14%52 061
Переплата 12 373
300 000 руб. на 9 месяцев 14%35 308
Переплата 17 774
300 000 руб.

на 1 год

14%26 936
Переплата 23 249
300 000 руб. на 18 месяцев 14%18 575
Переплата 34 391
300 000 руб.

на 2 года

14%14 404
Переплата 45 741
300 000 руб. на 3 года 14%10 253
Переплата 69 185
300 000 руб.

на 4 года

14%8 198
Переплата 93 584
300 000 руб. на 5 лет 14%6 980
Переплата 118 947

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы:

Документы по предоставляемому залогу

Обязательно

Заявление-анкета

Обязательно

Документы о собственности на активы

Обязательно

Другие документы

Обязательно

Рекомендация сельской/городской администрации.Выписка из похозяйственной книги, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке.Документы, свидетельствующие о согласовании проекта с продавцом техники и/или оборудования (предварительный договор/уведомление/аналогичный документ с составом оборудования).

Страхование

Для заемщиков – граждан, ведущих ЛПХ единолично: страхование жизни и здоровья заемщика в течение всего срока кредитования.

Кредитование может осуществляться без условия личного страхования, в этом случае процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

Приобретаемое за счет заемных средств техники и/или оборудования подлежит обязательному страхованию.

Обеспечение кредита:

Поручительство

Не требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

18 лет

Другие ограничения

Кредиты предоставляются гражданам РФ (на чье имя зарегистрирован земельный участок, предоставленный или приобретенный для ведения личного подсобного хозяйства) при максимально допустимом возрасте заемщика не старше 65 лет к окончательному сроку исполнения обязательств по кредиту (возврата кредита).

В случае если возраст заемщика, достиг либо достигнет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту 65 лет, получение кредита осуществляется при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, осуществляющего совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства, и являющегося его близким родственником.

Дополнительно:

Режим/варианты выдачи кредита

Единовременно

Форма выдачи кредита

На счет заемщика

Место заключение договора

В отделениях банка

Программа кредитования под залог приобретаемой техники и/или оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники и/или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства.

Все регионы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/rossel_hozbank/kredity/kredit-pod-zalog-priobretaemoi-tehniki-iili-oborydovania/

Портал Закона
Добавить комментарий