Страховка от рака втб

Онкология и критические заболевания в корпоративном ДМС

Страховка от рака втб

В Российской Федерации в настоящее время насчитывается порядка трех миллионов онко-больных, и по статистике 30% пациентов умирает в первый год после постановки диагноза.

Ситуацию, с учетом уровня современной медицины можно менять! Рак не считается больше неизлечимым заболеванием. Своевременная постановка диагноза и принятие необходимых мер на ранних стадиях изменяют вероятность успешного излечения до 90%

Очень важно своевременно выявить заболевание и быстро начать терапию. Онкологическое страхование дает возможность гражданам, находящимся в группе риска, своевременно приступить к лечению при наступлении страхового случая.

Критические заболевания – это потенциально смертельные недуги (всего более 40 потенциально опасных болезней) такие как: инфаркт, инсульт, заболевания коронарных артерий, доброкачественныее опухоли головного и спинного мозга, возникновение правильного кровотока в сердечно-сосудистой системе, сильные ожоги, потеря зрения или слуха, параличи или ампутация конечностей, рассеянный склероз, почечная недостаточность и другие.

Каждый страховщик предлагает в своих программах свой список критических заболеваний. Чем больше их включено в программу, тем больше будет сумма страховой премии. Критические заболевания, так же как и онкозаболевания болезни имеют одну общую особенность: при отсутствии своевременной терапии они ведут к гибели пациента, но при ранней диагностике в большинстве случаев поддаются излечению.

Программы страхования онкологии и критических заболеваний бывают четырех видов:

  • 1) самостоятельные онкологические программы;
  • 2) самостоятельные программы против критических заболеваний;
  • 3) комбинированные программы онкология + критические заболевания;
  • 4) классическая корпоративная программа ДМС включающая в себя дополнительные опции: онкологию и критические заболевания.

Специфика страхования от онкологического заболевания

В отношении сотрудников, на которых организация желает оформить полис, будет запрошен ряд информационных критериев, которые во многом определят стоимость страхования.

Основные критерии следующие:

  • 1. Возраст работника. Есть программы как для детей до 18 лет и так для взрослых (от 18 до 55-70 лет).
  • 2. Состояние здоровья сотрудника или его родных, если расчет производится для них. Полис оформляется в том случае, если к моменту подписания договора ДМС у пациента нет диагностированных критических и онкозаболеваний, в том числе, полностью вылеченных. Пи наличии подобных заболеваний они могут оказывать значительное влияние на цену полиса или повлечь отказ принятия на страхование.
  • 3. Есть и дополнительные ограничения. В зависимости от программы страховые компании могут отказывать в страховании лиц имеющих другие серьезные заболевания, например, гепатит С.

Страховщики традиционно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в принятии сотрудника на страхование, к ним, в том числе относятся ВИЧ и СПИД.

При постановке диагноза: рак у застрахованного – необходимо обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Часто организации требуют, чтобы мед-заключение составил профессиональный врач-онколог, не имеющий кровных связей со страхователем.

Приоритет страхования от онкологии

Чтобы достичь успеха в излечении онкозаболеваний важно, чтобы был, как можно быстрее установлен диагноз, и была начала терапия. К сожалению государственная программа по полису ОМС

При внезапном выявлении у работника рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 30 – 200 тысяч рублей, лучевая терапия — 20 – 50 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все затраты. Нужно учитывать стоимость нахождение в стационаре, покупки медикаментов, проведения диагностики, последующую реабилитацию.

В итоге невысокие начальные расходы могут превратиться в очень большую сумму, которая по карману далеко не каждому сотруднику организации.

Онко-страхование позволяет решить проблему дорогостоящей терапии

При выявлении онкологии и наступлении страхового случая застрахованный сможет получить следующие услуги:

  • медпомощь высокого профессионального уровня;
  • лечение в лучших клиниках России и за границей;
  • профессиональные консультации по выбору клиник и лечебных программ;
  • поддержка традиционного уровня жизни семьи вашего сотрудника в течение срока лечения.

Часто страховщики кроме вышеуказанных услуг предоставляют не только терапию рака, но и другие услуги, которые можно включить в программу в индивидуальном порядке:

  • помощь профессиональных психологов;
  • сопровождение на время лечения;
  • регулярное диагностирование на специальных льготных условиях.

Познавательное видео

Посмотрите интервью с замом гендиректора крупной страховой компании по вопросам страхования онкологии:

В чем может быть подвох полиса дмс от критических заболеваний

Стоит учесть, что полис часто предполагает больше ограничений, чем вначале оговаривается. А также существует ряд моментов, при которых стоимость полиса в разы повышается.

Некоторые программы не покрывают онко-заболевания кожи.

Предполагается, что это лечение довольно недорогое и соответственно, страховка не нужна.

Но если подробно проанализировать договоры ДМС ряда страховщиков, можно понять, что таких ограничений значительно больше.

Например, в договоре ДМС ВТБ страхование есть информация, о том, что застрахованный за свою жизнь не должен был пребывать в месте лишения свободы.

Связано это с тем, что тюрьма очень истощает организм человека и усиливает его уязвимость относительно критических заболеваний.

Также в некоторых других страховых компаниях есть ограничение, в том, что если у близких застрахованного до 50 лет была онкология, договор также может считаться недействительным.

Мы рекомендуем читать договор страхования крайне внимательно, а также вносить в анкеты только достоверную и информацию о ваших сотрудниках.

Страхование ДМС – раздел онкология

Платное добровольное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг, но в случае с онкострахованием страховым компаниям сложно предложить гораздо большее покрытие, чем то покрытие, которое определено государством в перечне услуг по полису ОМС.

Диагностика и лечение онкологии в РФ полностью покрыто полисом ОМС

Тем не менее, спрос на программы ДМС с опцией страхования от рака, или на отдельные программы страхования, сфокусированные только на страхование онкологических заболеваний очень высок.

Вот почему:

1. Не нужно ожидать в очереди на квоту на лучевую терапии или специфическую операцию;

2. Есть такая опция как «теле медицина» которая позволяет проконсультироваться с разными врачами и получить «второе мнение» и подтверждает либо скорректировать диагноз;

3. Существует возможность проведения курса лечения за границей: Европа, Израиль, Корея и другие страны.

4. Применима компенсация «потерянного за время заболевания заработка». Не всякая программа включает весь вышеперечисленные пакеты услуг, но это возможности, которые можно использовать в полной мере выбирая из текущих актуальных предложений онкологического страхования.

Вывод: главным преимуществом платного онкологического страхования является быстрое время выявления и терапии возникшего недуга, что является решающим фактором для спасения застрахованного сотрудника, а также возможность лечить его за рубежом.

Какова стоимость программ онкострахования

В данное время программы онкострахования предлагают многие страховщики на территории России.

Стоимость программ отличается в зависимости от страховой компании, включенных опций, страхового покрытия и состояния здоровья страхователя.

Например, в ВТБ Страховании цена полиса может составить 25 000 р., в Ренессанс-жизнь — до 11 000 р., Альфа-страхование — до 55 000 р.

Какие страховщики имеют программы онкострахования

Программы страхования онкологических заболеваний оформляются в ряде страховых компаний. Обращайтесь к нам по телефону +7 (495) 797 67 51 либо заполните короткую заявку на сайте и мы не только профессионально подберем вам онко-программу среди всех страховщиков, но и предотавим нашу корпоративную скидку и вы сможете реально сэкономить свой бюджет.

В России работает порядка 400 страховых компаний, но онко страхование предлагает совсем небольшое их количество. Вот некоторые из них: СПАО Ингосстрах, ВТБ страхование, Ренессанс, Альфастрахование, Согласие.

Условия каждой СК могут отличаться, поэтому нужно внимательно их изучать, а лучше всего получить профессиональную консультацию нашего специалиста.

Отзывы об онкостраховании

В интернете на сайтах отзывиков можно встретить самые разные отзывы об онкологическом страховании. Отмечено, что в ряде случаев онкостраховка действительно становится настоящим спасением.

Оформить ее всегда есть смысл, поскольку онко заболевания не попадают под страховые случаи при классических программах корпоративного ДМС.

Также отзывы очевидцев указывают на то, что на практике условия могут отличаться от тех, которые оговаривались изначально, либо иногда компания-страхователь не придает этому должного внимания и какие-то моменты упущены. Поэтому очень важно внимательно сравнивать программы и кропотливо читать договор страхования.

На данный момент онкострахование – это альтернативный шанс спасти жизнь своего сотрудника, в самой неожиданной ситуации.

Закажите бесплатный анализ вашей программы ДМС с целью ее оптимизации

Провести бесплатный анализ ДМС

Закажите бесплатную консультацию нашего специалиста

Источник: https://xn--d1aqp.xn--80adxhks/kriticheskie-zabolevaniya-onkologiya/

Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

Страховка от рака втб

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

  1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
  2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
  3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.

Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Преимущества

Успех излечения онкологических заболеваний зависит от того, когда был установлен диагноз, и когда была начала терапия.

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

  • медицинская помощь профессионального уровня;
  • лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
  • консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
  • поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

  • профессиональная помощь психологов и юристов;
  • сопровождение на время терапии;
  • регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Интервью с заместителем генерального директора одной крупной страховой компании про страхование онкологии:

«Подводные камни» полиса от критических заболеваний

Стоит учитывать, что страховка нередко предполагает больше ограничений, чем изначально оговаривается. Также есть ряд моментов, при которых стоимость полиса повышается.

Такие полисы чаще всего не покрывают онкологические заболевания кожи.

Считается, что такое лечение довольно дешевое, соответственно, страховка не требуется.

Однако, если проанализировать договоры страховых компаний, можно понять, что ограничений значительно больше.

Так, в договоре «ВТБ страхование» имеется информация, что страхователь за свою жизнь не должен был пребывать в местах лишения свободы.

Это связано с тем, что тюрьма истощает организм и повышает его уязвимость относительно различных заболеваний.

В других компаниях существует ограничение, что при наличии у страхователя близких родственников, у которых до 50 лет был рак, договор также может быть недействительным.

Специалисты рекомендуют читать договор максимально внимательно и вносить в анкету только достоверную и информацию.

Подробнее, что включено в Программы ДМС ►►

При наличии тех или иных заболеваний, стоимость договора может повыситься, но, если утаить информацию об этом, и обман вскроется, можно потерять деньги вообще. Самые дешевые страховки доступны только здоровым людям.

Тем, кто решил купить такой полис, стоит учитывать, что он должен быть долгосрочным и возобновляемым. Приобретать его на год нет смысла.

ДМС: онкология

Дополнительное добровольное и платное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг.

Но в случае со страхованием онкологических заболеваний в России страховым компаниям сложно предложить что-то гораздо большее нежели определено перечнем услуг по государственному полису ОМС.

И диагностику и лечение онкологии в России полностью покрывает полис ОМС.

И тем не менее спрос на полисы ДМС с включенным страхованием от рака, или же полноценным отдельным полисом, направленным только на страхование онкологических заболеваний высок, вот почему:

  1. Нет периода ожидания в очереди на квоту лучевой терапии или специфической операции.
  2. Опция «теле медицина» позволяет консультироваться с разными докторами и получать «второе мнение», что подтверждает или корректирует диагноз.
  3. Возможность проведения лечения за границей: Израиль, Корея, Европа.
  4. Компенсация «потерянного заработка».

Не каждый полис включает весь вышеперечисленный пакет услуг, но это возможности, которые надо искать в полном виде среди текущих актуальных предложений страхования от рака.

Подборка, как выглядит полис ДМС ►►

Стоимость

На данный момент услуги онкострахования предлагают многие страховые компании на территории РФ.

Стоимость может отличаться в зависимости от страховщика, объема покрытия и состояния здоровья страхователя.

К примеру, в компании ВТБ-страхование цена полиса за год может составлять 26 999 , в компании Ренессанс-жизнь — до 10 000 р., в Альфа-страхование — до 60 000 р.

Страховые компании

Страхование здоровья от онкологии оформляется в страховых компаниях. Для этого нужно обратиться к представителю выбранной страховой компании, предоставив паспорт и заполненную анкету.

Также страховщик может требовать предоставление дополнительных документов, мед карты либо результатов анализов.

В России всего работает 422 страховых компаний, но конкретно страхование от рака предлагает совсем малое их количество.

Некоторые из них, например, Ингосстрах, включают онкострахование в страхование жизни или в ДМС.

Тем не менее, есть организации, где можно оформить «чистую» страховку от рака:

  • ВТБ страхование;
  • Жасо-лайф;
  • Ренессанс жизнь;
  • Макс;
  • АльфаСтрахование.

Условия в каждой из них могут отличаться, поэтому нужно изучить их заранее.

ВТБ

Данная компания предлагает программу «Управляй здоровьем!», которая позволяет покрыть затраты при лечении онкологических или иных заболеваний из группы риска.

По этой программе клиентам предлагается два пакета:

  1. Оптимальный. Предполагает размеры страховых выплат 750 000 — 1 200 000 рублей.
  2. Элитный. Величина выплат при страховом случае увеличивается до 1 500 000 — 2 400 000 рублей.

Размеры выплат определяются сроком действия полиса: чем он больше, тем больше будет сумма.

Пакеты условно делятся еще на две группы.

Первая включает риски страхования только на случай онкологических заболеваний, вторая — онкологических и критических.

Критические заболевания в страховании также включают: инфаркты, инсульты, паралич, необходимость в трансплантации органов, недостаточность почек в терминальной стадии и аорто — коронарное шунтирование.

Стоимость страховки определяется ее сроком действия, выбранным пакетом, возрастом застрахованного. Она может составлять от 2290 до 127180 рублей.

Ингосстрах

В этой страховой компании нет отдельного полиса от рака, но онкологические заболевания покрываются по программе «Грани здоровья».

Помимо лечения рака она включает хирургическое лечение коронарных артерий, восстановление либо пересадку сердечных клапанов, трансплантацию жизненно важных органов, нейрохирургические операции,

Другие

Из других страховых компаний, предлагающих страхование онкологии, надо отметить следующие:

  • Жасо-лайф. Годовая цена страховки составляет до 70 000 р. максимальные выплаты — 7 000 000 р. Средства можно использовать для лечения в любых клиниках.
  • Макс. Цена полиса за год — до 30 000 р., максимальная величина выплаты — 2 000 000 р. Страховщик оплачивает лечение в клинике
  • Ренессанс-Жизнь. Цена годового полиса — до 10 000 р. Максимальные выплаты — 25 000 000 р. Средства могут использоваться для лечения в лучших клиниках РФ и других стран.
  • Альфа-страхование. Стоимость полиса составляет до 60 000 р. Максимальная сумма выплат — 300 000 долларов. Она покрывает лечение за рубежом и полное сопровождение на время терапии.

Выгодно ли, судя по отзывам?

В сети можно встретить разные отзывы об онкостраховании. Отмечается, что в некоторых случаях страховка действительно становится спасением.

Тем не менее, оформлять ее не всегда есть смысл, поскольку онкологические заболевания попадают под страховые случаи при многих комплексных страховках.

Также отзывы свидетельствуют, что на деле условия могут отличаться от тех, что оговаривались изначально. Поэтому важно сравнивать программы и внимательно читать договор.

На данный момент нельзя точно сказать, будет ли страхование от онкологии востребовано в стране. Однако альтернативный шанс спасти свою жизнь не помешает никому.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/ot-raka.html

Управляй здоровьем от ВТБ Страхование: описание и отзывы

Страховка от рака втб

Программа «Управляй здоровьем!» от компании ВТБ Страхование – это возможность для человека обезопасить себя на случай обнаружения онкологической болезни или другого «критического заболевания».

Описание

«Управляй здоровьем!» от ВТБ Страхование — это специальная страховка, позволяющая покрыть траты на лечение при диагностировании онкологических заболеваний или других болезней из группы риска.

Данный страховой полис часто оформляют компании для своих сотрудников, чтобы привлечь к себе лучших работников (человек, знающий себе цену, не будет работать за малую зарплату, без страховки и в плохих условиях), а также поднять свой рейтинг среди всех компаний.

Полис «Управляй здоровьем!» от ВТБ Страхование это возможность уберечь себя от бича 21 века – онкологии. О росте раковых заболеваний СМИ кричат каждый день, и понятно, что люди желают обезопасить себя, ведь легче заплатить 5000 рублей в год, чем потом из неоткуда брать миллионы на лечение. Онкологические заболевания уже достаточно хорошо поддаются лечению, были бы деньги.

Страховой полис «Управляй здоровьем!» от ВТБ может себе позволить практически каждый человек, так как если суммарную его стоимость разделить на все дни в году, то получается примерная стоимость проезда в день, а эти деньги уж явно стоят собственного здоровья и жизни.

Виды страховых полисов

По программе «Управляй здоровьем!» ВТБ Страхование может предложить клиентам два вида пакетов:

  1. Оптимальный – страховые выплаты будут достигать 750 000 – 1 200 000 рублей.
  2. Элитный – размер выплат при наступлении страхового случая повышается до 1 500 000 – 2 400 000 рублей.

Размер выплат зависит от срока действия страхового полиса, чем на больший срок он оформлен, тем больше выплат человек получит.

Эти два пакета условно можно подразделить еще на две группы:

  1. Пакет включает в себя риски только на случай возникновения онкологических заболеваний.
  2. Пакет включает риски онкологических и критических заболеваний.

Под онкологией подразумеваются абсолютно все болезни, связанные с раковыми новообразованиями и изменениями.

А вот в группу критических болезней относят:

  • Инфаркт миокарда.
  • Инсульт.
  • Паралич.
  • Трансплантацию органов.
  • Терминальную почечную недостаточность.
  • Аортокоронарное шунтирование.

Отказаться от нескольких заболеваний из списка или включить другие нельзя. Страховка включает все случаи, прописанный договором и изменению они не подлежат. Поэтому стоит просто выбрать один из двух пакетов в зависимости от рисков, а также по размеру страховых выплат.

Что входит в программу?

ВТБ Страхование может предложить людям приобрести индивидуальный страховой полис «Управляй здоровьем!», а также семейный, включающий двух взрослых членов семьи и до трех несовершеннолетних детей.

Оформить полис разрешается на 3, 5, 7 и 10 лет, платить необходимо будет ежегодно в зависимости от выбранного пакета.

Стоимость страховки «Управляй здоровьем!»

Для индивидуальных и семейных полисов сумма оплаты будет следующей (все цены указаны в рублях).

Срок действия полисаВозраст застрахованногоПакет ОптимальныйПакет Элитный
Заболевания →ОнкологическиеОнкологические и критическиеОнкологическиеОнкологические и критические
Индивидуальный полис
3 года1-17 лет2990399059906990
18-45 лет559099901055914 590
46-50 лет8990165901759024590
51-55 лет13990259902699038590
5 лет1-17 лет2990399059906990
18-45 лет6590119901159017590
46-50 лет9990199901859028590
51-55 лет15590309902959044990
7 лет1-17 лет2990399059906990
18-45 лет7590145901459021590
46-50 лет12590235902359034590
51-55 лет18590359903599052590
10 лет1-17 лет2990399059906990
18-45 лет8990185901759026990
46-50 лет14590295902859042590
51-55 лет21590435904159063590
Семейный полис
3 года18-45 лет11180199802111829180
46-50 лет17980331803518049180
51-55 лет27980519805398077180
5 лет18-45 лет13180239802318035180
46-50 лет19980399803798057180
51-55 лет31180619805918089980
7 лет18-45 лет15180291802918043180
46-50 лет25180471804718069180
51-55 лет371807198071980105180
10 лет18-45 лет17980171803518053980
46-50 лет29180391805718085180
51-55 лет431808718083180127180

Условия действия

Страховой полис «Управляй здоровьем!» имеет такие условия предоставления, использования и действия:

  • Оформляется полис в течение 5 минут в отделении ВТБ Страхования, либо на официальном сайте.
  • Для получения страховки не требуется проходить медкомиссию или специальный осмотр.
  • После оформления необходимо активировать полис на официальном сайте ВТБ Страхование, и только с этого момента он начинает действовать.
  • В течение полугода после того как была осуществлена активация полиса идет период ожидания, и если заболевание обнаружится в этот период страховка выплачена не будет.
  • В дополнение к полису – если будет диагностирована лихорадка Эбола у человека, то ему выплатят 100 000 руб.
  • По страховому полису человек может получить все необходимое, начиная от консультации и диагностики и заканчивая лечением с пересадкой органов в пределах страховой суммы.
  • Страховая выплата будет перечислена на счет человеку в течение 15 рабочих дней с момента постановки окончательного диагноза.

Исключения из страхового случая

ВТБ Страхование не выплатит человеку страховку, если возникшая ситуация подходит под исключения из страховых случаев. На данный момент их целый список и просмотреть его можно по ссылке в разделе «Не признается страховым случаем (исключения)». Также уточнить эту информацию всегда можно будет в клиентском центре, прочитав в договоре на страхование.

Кому откажут в оформлении страховки?

ВТБ Страхование может отказать определенным людям в оформлении страховки «Управляй здоровьем!». Узнать, кому будет отказано, можно на официальном сайте по той же ссылке, раздел важной информации.

Отзывы

Инесса, Владикавказ

Страховку выдавали на работе как бонус лучшим сотрудникам года. Действовала она три года, мне (очень хорошо) не пригодилась, но вот моей сотруднице помогла, когда рак печени диагностировали – пересадка и лекарства все бесплатно.

Константин, Ангарск

В целях безопасности оформил страховку себе, жене и детям. Очень надеюсь, что не пригодится, но лучше быть готовым, тем более что цена вполне приемлемая.

Юлия, Омск

Купила себе страховой полис в ВТБ Страхование Управляй здоровьем. Очень пригодился для лечения опухоли в кишечнике, обошлось только лекарствами и химией, без операций, но даже так сама бы эту сумму не потянула.

Источник: https://AllVtb24.info/strahovanie/upravlyaj-zdorovem/

Страхование от онкологических заболеваний и рака

Страховка от рака втб

В 2017 году число больных раком достигло 3,5 млн человек, и согласно статистике, каждый третий онкобольной умирает в течение первого года после постановки диагноза.

Существует большое количество причин скоропостижной смерти данных больных, но к наиболее частым относятся поздняя постановка диагноза, длительное ожидание лечения и ожидание получения льготных лекарств в общей очереди.

По ДМС онкология может быть диагностирована своевременно, а по полису онкострахования можно получить требующуюся помощь в короткие сроки. Что включает в себя страховка от рака? На каких условиях оформляется и сколько стоит?

Условия страхования от рака и смертельных болезней

Страховые компании предъявляют различные требования к лицам, желающим оформить полис страхования от онкологических заболеваний.

При заключении договора страхования многие компании в обязательном порядке перечисляют список случаев, по которым человеку будет отказано в получении выплат при наступлении страхового случая.

К ним относят ВИЧ-инфекции и гепатиты В, С. К числу основных критериев, определяющих стоимость онкострахования относят:

  • Возраст — в зависимости от возраста пациента, компании предлагают программы для детей (от 0 до 18 лет) и для взрослых (от 18 до 50-75 лет);
  • Состояние здоровья — на момент оформления страховки у страхователя не должно быть диагностированных онкологических заболеваний, в том числе полностью вылеченных. В случае, если у человека имеются другие заболевания, в т.ч. хронические, то они могут в индивидуальном порядке влиять на стоимость полиса;
  • Иные ограничения — в зависимости от условий программы, компании могут отказать в оформлении заключенным, отбывающим срок, а также тем, у кого диагностированы серьезные заболевания, включая гепатит C и другие.

Для того чтобы оформить полис онкострахования нужно обратиться к сотруднику компании с паспортом и заполненной анкетой по установленной форме, которую можно найти на официальном сайте страховой компании или в отделении.

В зависимости от объема требуемого страхового покрытия и состояния здоровья пациента, страховщик также может потребовать предоставления дополнительных данных о состоянии здоровья, результатов анализов или медицинской карты.

Виды онкострахования

Разные организации могут по-разному компенсировать выплату возмещения своим клиентам.

Так, некоторые фирмы предлагают своим пациентам оплатить лечение (перечислить деньги медучреждению) в пределах указанной в полисе суммы, в то время как другие компании готовы перечислить необходимую сумму денег на банковский счет страхователя — в этом случае он сам сможет распоряжаться полученной страховкой.

Лечение и сопровождение

Внезапное обнаружение заболевания и последующая необходимость оперативной медпомощи может потребовать существенных финансовых вложений. Страхование от рака может покрыть стоимость базовой операции, лучевой терапии, химиотерапии и прочего лечения. У застрахованного человека не будет необходимости самостоятельно искать клинику, решать формальные и иные вопросы — все сделает страховщик.

Условия договора могут предусматривать оплату пребывания в стационаре, покупку современных лекарственных препаратов, проведение обследований и последующую реабилитацию.

При наступлении страхового случая и обнаружении рака, застрахованный человек сможет получить профессиональную медицинскую помощь, лечение в лучших отечественных и зарубежных клиниках, профессиональные консультации по вопросам подбора клиник и программ лечения, поддержку уровня жизни семьи на прежнем уровне на протяжении всего лечения (в результате потери трудоспособности).

Только денежные выплаты

Если по условиям договора страхователю будут положены только денежные выплаты, то ему придется самостоятельно искать врача и медицинское учреждение для прохождения лечения, заключать договоры с клиникой и решать иные вопросы, касающиеся медпомощи. Обязательства страховщика по договору онкострахования будут исполнены в тот момент, когда деньги поступят на банковский счет застрахованного лица.

Страховые и нестраховые случаи

Программа онкострахования называет страховым случаем расходы застрахованного лица, которые появляются в связи с обнаружением у него онкологического заболевания в период действия страховки. Под таким заболеванием подразумеваются злокачественные новообразования вида C00-C97 и новообразования in situ вида D00-D09, утвержденные Международной классификацией болезней.

Не попадают под риски расходы на первичное обследование, проводимое человеком самостоятельно как мера для установления онкологического диагноза.

Исключаются из покрытия все медицинские услуги, которые не предусмотрены договором страхования, не прописаны лечащим врачом, расходы на приобретение лекарств без соответствующих показаний, расходы на медуслуги, оказанные на иной территории, чем предусмотрено договором.

Нестраховым случаем страховщики считают обнаружение новообразований, диагностированных как предраковые. Несмотря на то, что страховка от онкологии не покроет медпомощь, оно необходимо, поскольку такие изменения тканей имеют большую вероятность развития злокачественных опухолей.

Страховые выплаты

При наступлении страхового случая на выплату могут рассчитывать лица, заключившие договор со страховой компанией, исправно вносившие ежемесячные или ежегодные платежи.

При диагностировании ракового заболевания и его подтверждении соответствующим лечебным заключением, пациенту необходимо обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

Отдельно стоит заметить, что многие компании требуют, чтобы медицинское заключение было составлено профессиональным онкологом, не являющимся родственником застрахованному лицу.

Условия выплаты

Сумма выплаты напрямую зависит от договора и условий программы. В крупнейших страховых компаниях суммы выплат варьируются от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Точный размер зависит от стоимости полиса, размеров ежегодного платежа.

Для того, чтобы получить страховку необходимо в течение 30 дней после обнаружения заболевания направить страховщику уведомление о наступлении страхового случая, заявление и подтверждающие документы. В зависимости от внутреннего регламента организации и правил страхования условия могут отличаться.

При подтверждении онкозаболевания, страховщик перечислит деньги на указанный счет, оплатит медпомощь в выбранной клинике или выполнит иные обязательства согласно договору.

Когда в выплатах откажут

В выплате страховки откажут, если обращение за ней пришлось на период ожидания — от 3-4 месяцев до полугода от момента заключения договора.

Застрахованный не сможет получить возмещение, если выяснится, что в декларации о здоровье он указал неверные, заведомо ложные сведения и знал о наличии у себя какого-либо заболевания (ВИЧ, гепатиты). Некоторые страховщики исключают из покрытия определенные виды рака.

Так, в «Альфастрахование» не занимаются случаями рака кожи (за исключением меланомы). При оформлении полиса страхователю необходимо обращать внимание на такие моменты.

Стоимость страховки от онкологии

Некоторые организации в момент оформления договора предлагают своим клиентам полисы, в которых сумма возмещения, выплачиваемая при наступлении страхового случая, возрастает с увеличением длительности периода страхования.

К примеру, если на момент оформления договора клиент оформил полис с начальной суммой возмещения в 1,5 миллиона рублей, то при условии своевременной уплаты взносов по договору, с каждым годом действия договора страховая сумма будет увеличиваться еще на 100-150 тысяч рублей.

Компании предлагают программы, в которых точная сумма выплат может варьироваться в зависимости от стадии и локализации онкологического заболевания.

К примеру, если у застрахованного лица была диагностирована раковая опухоль желчного пузыря первой стадии, то он сможет получить компенсацию в размере 300-400 тысяч рублей, а если будет диагностирован рак второй стадии поджелудочной железы, он сможет рассчитывать на возмещение в пределах 6-7 миллионов рублей. В таблице ниже приведены примеры опций страховых программ и стоимости полисов онкострахования в российских компаниях.

Многие компании помимо перечисленных выше услуг предлагают своим клиентам не только компенсацию расходов на лечение рака, но также и другие услуги, которые могут входить в полис в индивидуальном порядке (профессиональная психологическая и юридическая помощь); сопровождение больного в период лечения; льготные условия регулярной диагностики пациента. Вместе с оформлением полиса страхования пациент также может приобрести страховку от рисков иных критических заболеваний: инсульта, инфаркта и т. д. по более низкой стоимости.

Заключение

Таким образом, полис от онкозаболеваний покрывает риски диагностики таких заболеваний, их последующего лечения, а также дальнейшей реабилитации больного.

Выгоды оформления такой страховки очевидны — при минимальном для такой области взносе, возмещение может достигать 15 миллионов рублей и более.

И поскольку лечение раковых заболеваний одно из самых дорогостоящих, такая денежная сумма позволит своевременно получить лечение в лучшей клинике. Самыми распространенными программами является онкострахование детей и взрослых до 40 лет.

Источник: https://insur-portal.ru/dms/onkologiya

Россияне скупают страховки от рака

Страховка от рака втб

Продажи онкостраховок у лидеров рынка страхования за последний год выросли в два раза. Однако получить деньги, если болезнь атаковала, бывает не так-то просто.

Россияне всё чаще страхуются от рака. За год количество проданных страховок выросло в два раза, свидетельствуют данные четырёх крупных российских страховых компаний (“ВТБ страхование”, “Согласие вита”, “Росгосстрах жизнь”, “Ренессанс жизнь”).

Так в “ВТБ страхование”, которая считается лидером по онкострахованию, в 2015 году было застраховано 64 тысячи человек, а в 2016 году уже 155 тысяч. В “Росгосстрахе” год назад страховки приобрело 63 тысячи человек, а в этом году — 70 тысяч.

В “Ренессансе жизнь” было 20 тысяч заключённых договоров, а в 2016 году этот показатель вырос до 40 тысяч.  

При этом выплаты производятся крайне редко. Например, в “Согласии вита” из 2500 застрахованных в 2016 году страховой случай наступил у двоих, а в “Россгосстрахе” из 70 тысяч застрахованных в 2016 году за выплатами обратилось 116 человек. 

Па данным страховых компаний, чаще всего страховой полис от онкологии покупают молодые люди от 25–35 лет.   

Договор: ожидание и реальность

Чтобы узнать, как на самом деле работает онкостраховка, корреспондент Лайфа побывал в трёх компаниях — “Ренессанс жизнь”, “ВТБ страхование” и “Росгосстрах”. 

Несмотря на серьёзный рост числа застрахованных, консультанты страховых компаний при вопросе об онкостраховании теряются и просят помощи у более опытных коллег, затем предлагают ознакомиться с брошюрами по страхованию по различным программам — в “ВТБ страхование” это программа “Управляй здоровьем!”, в “Ренессансе жизнь” это “Медицина без границ”, в “Росгосстрахе” — ВМП (“Высококвалифицированная медицинская помощь”).

Для оформления страховки требуется только паспорт и деньги — никаких медицинских справок. Перед заключением договора надо заполнить анкету, чтобы подтвердить отсутствие заболеваний, при наличии которых от онкологии не страхуют. 

Кроме того, страховка не покроет онкологические заболевания кожи. По мнению страховщиков, лечение такого рака сравнительно недорогое, а значит, и страховка не нужна. 

Однако после анализа договоров страховых компаний выяснилось, что на самом деле исключений гораздо больше. 

Подводные камни

Например, в договоре компании “ВТБ страхование” прописано, что застрахованный за всю свою жизнь не должен был находится в местах лишения свободы. Страховщики связывают это с повышенным риском — тюрьма истощает человеческий организм и делает его более уязвимым к различным недугам.

В “Ренессансе жизнь” и в “Росгосстрахе” есть пункт о том, что, если среди близких родственников есть те, у кого до 50 лет был рак, договор также может быть признан недействительным. 

Консультанты “Росгосстраха” в разговоре упоминают о запрете страхования при на наличии ишемической болезни сердца. В анкете же есть вопрос о том, поднималось у вас давление выше 150/100 мм рт.ст., что расценивается как склонность к гипертонии и, как следствие, к развитию инсульта и прочих проблем с сосудами. 

Если вы за своим давлением не следите, то можете и не знать о наличии гипертонии (повышенного артериального давления).

Однако при обращении за страховкой вас наверняка направят на обследование в клинику, с которой работает страховая компания.

И, если выяснится, что давление у вас высокое, появится реальный повод признать договор недействительным. И тут уже не будет иметь значения, указали вы этот пункт при заключении договора или нет.

Именно поэтому эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора и максимально честно заполнять анкету. 

— По сути, это андерайтинг — оценка риска.

Если человек, например, уже обладает каким-то серьёзным заболеванием, но он это утаил, то это будет поводом для отказа в выплате, — объяснил президент Ассоциации страховщиков жизни России, глава страховой компании “Метлайф” Александр Зарецкий.

— Компания может принять на страхование человека с какими-то хроническими заболеваниями, просто для него стоимость страховки будет выше. Но так вы хотя бы не потеряете деньги, если ваш обман вскроется. 

На самую недорогую страховку могут рассчитывать только здоровые люди. 

Но на этом уловки страховых компаний не заканчиваются. 

— Часто страховщики пользуются невозможностью доказать, когда онкологическое заболевание возникло, — рассказал юрист Константин Трапаидзе.

— Например, у человека находят рак, а врач из клиники, которая работает со страховой компанией, пишет в заключении: “Невозможно определить время возникновения заболевания”.

И тогда страховщики могут повернуть всё так, что у человека уже был рак на момент заключения договора. А это уже станет поводом признать этот договор недействительным. 

Получается, онкостраховка может, по сути, действовать только на рак на самых ранних стадиях, а купить её, чтобы потом воспользоваться, по тем ценам, которые распространяет страховая компания (не выше), может фактически только абсолютно здоровый человек. Времени на развитие болезни страховщики не отводят — во всех компаниях договор на онкострахование заключается максимум на год. 

— Если вы решили приобрести такой полис, вы должны быть уверены, что он возобновляемый и будет действовать долго — 5, 10, 20 лет — при условии ежегодной оплаты вами страхового взноса, — говорит Александр Зарецкий.

— Важно, чтобы эта пролонгация была безусловной — чтобы через год у вас снова не запрашивали подтверждение того, что вы ничем не болеете. Покупать такой полис на один год не имеет смысла.

Наш организм потихонечку изнашивается в течение какого-то времени, а не моментально. Иначе вы просто выбросите деньги на ветер. 

Выплата через суд

Доказать, что появившееся заболевание не является исключением, прописанным в договоре, и вы имеете полное право на выплату страховки, бывает довольно сложно.

Один из таких примеров Лайф нашёл в базе судебной статистики. Летом 2016 года житель Уфы обратился в суд против компании “Росгосстрах”.

Он заключил с этой страховой компанией договор на страхование жизни (то есть от многих заболеваний, включая онкологию) и потом заболел раком.

Мужчина предоставил в компанию тот пакет документов, который был прописан в договоре (справку из онкодиспансера по месту жительства, выписку из медицинской карты), но ему ничего не выплатили.

Тогда застрахованный подал в суд, где представитель страховой компании утверждал, что просто нужно ещё было предоставить полную копию медкарты (хотя в договоре таких условий не было).

В результате “Росгосстрах” выплатил и страховую сумму (1,1 млн рублей), компенсацию морального вреда (5 тыс.) и неустойку (150 тыс. рублей).

Застрахованный выплату в итоге получил, но для этого пришлось приложить максимум усилий.  

Народ не хочет думать о плохом

Несмотря на рост интереса к онкострахованию, эксперты отмечают, что этот рынок у нас развит очень плохо.  

— Такие нишевые продукты, как онкострахование, пока не до конца понятны людям, — говорит президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

— Они не до конца себе представляют целесообразность этого всего, но и есть какие-то вещи, о которых люди стараются не думать, — мысли о раке, к примеру, люди обычно стараются гнать из головы. А страховые компании продвигают те виды страхования, которые пользуется спросом.

На онкострахование спрос небольшой, я не думаю, что страховые компании могут рассматривать это в качестве приоритетного направления. 

О том, что страхование исключительно от онкологических заболеваний не очень широко представлено на российском рынке, говорит и заместитель генерального директора страховой компании “Согласие вита”Алексей Омелюта.

— Мировой опыт подсказывает, что данный вид страхования очень перспективен и в обозримом будущем, скорее всего, получит бурный рост на российском рынке. Основными потребителями данного продукта будут молодые энергичные люди до 35 лет, которые следят за своим образом жизни и захотят своё здоровье застраховать. 

Онкология занимает второе место среди причин смертности в России. В 2015 году от злокачественных новообразований умерли почти 300 тысяч человек. По предварительным данным Росстата, за первые полгода 2016 года от рака скончалось 32 тысячи человек. 

Источник: https://life.ru/965414

Портал Закона
Добавить комментарий